Programa de la Academia
La Academia de Middinero enseña a entender el dinero con ejemplos y cálculos. Cada competencia se enseña en una lección y se mide en el examen del nivel. El certificado solo lista lo que la persona demostró. No habilita a asesorar ni a ejercer.
Evaluación
Cada nivel tiene un examen. La nota mínima para aprobar es 8/10. El certificado de un nivel se emite cuando se aprueba el examen de ese nivel. El certificado del programa completo se emite cuando se aprueban los tres. Un tercero puede verificar el certificado en la página pública de verificación.
Básico
Los fundamentos que todos deberían entender: inflación, interés compuesto y el manejo del dinero del día a día.
Explicar qué es la inflación y por qué reduce el poder de compra de una cantidad de dinero a lo largo del tiempo.
No habilita a proyectar la inflación futura de un país ni a asesorar sobre ella.
Calcular cuánto poder de compra pierde un monto determinado ante una tasa de inflación dada en un período.
El cálculo asume una tasa constante; la inflación real varía mes a mes.
Calcular el resultado del interés compuesto sobre un capital y distinguirlo del interés simple.
No habilita a prometer rendimientos ni a recomendar un instrumento de inversión.
Construir un presupuesto personal que distinga ingresos, gastos fijos, gastos variables y excedente.
Es un presupuesto personal, no contabilidad de una empresa ni declaración fiscal.
Determinar el tamaño de un fondo de emergencia según los gastos esenciales y la estabilidad del ingreso propios.
La recomendación es general; una situación particular puede requerir otro tamaño.
Distinguir una deuda que financia algo que genera o conserva valor de una que solo adelanta consumo, y justificar la distinción.
La clasificación es una herramienta de análisis, no una regla que determine si alguien debe endeudarse.
Intermedio
Presupuesto, deuda inteligente, crédito y los primeros pasos hacia la inversión.
Analizar un patrón de gasto propio a lo largo de varios meses e identificar dónde se concentra el gasto evitable.
El análisis depende de la calidad de los datos que la persona registre.
Calcular el costo total real de un crédito incluyendo la tasa de interés y el plazo, y compararlo con su monto original.
El cálculo no incluye comisiones de apertura, seguros ni gastos legales, que varían por entidad y por país.
Explicar qué registra un historial crediticio y cómo el comportamiento de pago afecta el acceso a crédito futuro.
Los sistemas de historial crediticio difieren entre países; lo que aplica en un mercado puede no aplicar en otro.
Explicar la relación entre riesgo y rendimiento esperado, y reconocer por qué un rendimiento alto garantizado no es plausible.
No habilita a evaluar la solvencia de un emisor ni a recomendar instrumentos concretos.
Avanzado
Inversión, diversificación de portafolio y planificación financiera a largo plazo.
Analizar cómo la diversificación entre activos distintos modifica el riesgo conjunto de un conjunto de inversiones.
No constituye asesoría de inversión ni habilita a construir carteras para terceros.
Calcular el valor presente y el valor futuro de un flujo de dinero y usarlo para comparar dos alternativas en distintos momentos.
El resultado depende por completo de la tasa de descuento que se asuma.
Evaluar un plan financiero de largo plazo contrastando sus supuestos de aporte, plazo y rendimiento con la situación real de la persona.
Es una evaluación educativa de supuestos, no un plan de retiro ni una proyección que deba sostenerse.
Interpretar indicadores económicos publicados por fuentes oficiales y distinguir qué describen de qué no describen.
Un indicador describe un país, no la situación de una persona: el PIB por habitante no es el ingreso de nadie.