Las palabras de tu dinero, en claro
Explicaciones sencillas y ejemplos para entender un concepto y conectarlo con tu vida diaria.
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Finanzas personales(6)
Patrimonio Neto (Net Worth)
Finanzas personalesBásicoLo que realmente tenés. Es tus activos (lo que poseés) menos tus pasivos (lo que debés).
Patrimonio Neto (Net Worth)
Finanzas personalesBásicoLo que realmente tenés. Es tus activos (lo que poseés) menos tus pasivos (lo que debés).
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Nivel 2: Práctico
Si tenés $10,000 en ahorros y $3,000 de deuda, tu patrimonio neto es $7,000.
Profundizar: explicación técnica y avanzada
Nivel 3: Técnico
Fórmula: PN = Activos - Pasivos. Incluye efectivo, inversiones, bienes y deudas.
Nivel 4: Avanzado
Métrica de solvencia personal. Proyecciones de patrimonio futuro requieren modelado de cash flows y tasas de retorno.
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Usalo en Middinero
Flujo de Efectivo (Cash Flow)
Finanzas personalesBásicoEl dinero que entra (ingresos) y el dinero que sale (gastos) en un período de tiempo.
Flujo de Efectivo (Cash Flow)
Finanzas personalesBásicoEl dinero que entra (ingresos) y el dinero que sale (gastos) en un período de tiempo.
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Nivel 2: Práctico
Si ganás $2,000 y gastás $1,500, tu flujo de efectivo es +$500 mensual.
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Nivel 3: Técnico
Diferencia entre ingresos y egresos en período específico. Fundamental para viabilidad financiera.
Nivel 4: Avanzado
En valuación de empresas: DCF (Discounted Cash Flow) = ΣCFt/(1+r)^t. Base de valoración de activos.
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Presupuesto
Finanzas personalesBásicoUn plan de tu dinero. Decís cuánto vas a gastar en cada categoría durante un mes.
Presupuesto
Finanzas personalesBásicoUn plan de tu dinero. Decís cuánto vas a gastar en cada categoría durante un mes.
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Nivel 2: Práctico
Planificas: $600 en renta, $200 en comida, $100 en transporte, etc.
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Nivel 3: Técnico
Proyección de ingresos y egresos en período específico. Balance presupuestario = ingresos - gastos.
Nivel 4: Avanzado
Presupuesto base cero (cada peso debe justificarse) vs método 50/30/20 (necesidades/deseos/ahorro).
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Fondo de Emergencia
Finanzas personalesBásicoDinero que ahorrás para situaciones inesperadas como desempleo o emergencia médica.
Fondo de Emergencia
Finanzas personalesBásicoDinero que ahorrás para situaciones inesperadas como desempleo o emergencia médica.
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Nivel 2: Práctico
Si gastás $500 mensuales en cosas esenciales, deberías tener $1,500-30,000 ahorrados.
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Nivel 3: Técnico
Recomendación: 3-12 meses de gastos esenciales. Varía según estabilidad laboral y dependientes.
Nivel 4: Avanzado
Cálculo: identificar gastos esenciales (no discrecionales), multiplicar por meses recomendados según perfil.
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Activo
Finanzas personalesBásicoCualquier cosa de valor que poseés: dinero, propiedades, inversiones, un vehículo.
Activo
Finanzas personalesBásicoCualquier cosa de valor que poseés: dinero, propiedades, inversiones, un vehículo.
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Nivel 2: Práctico
Tu cuenta de ahorros con $2,000, tu carro y tus acciones son todos activos.
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Nivel 3: Técnico
Recurso económico controlado por una persona o empresa del cual se espera un beneficio futuro.
Nivel 4: Avanzado
Se clasifican en corrientes (liquidables en <1 año) y no corrientes. Base del balance general (activo = pasivo + patrimonio).
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Pasivo
Finanzas personalesBásicoCualquier deuda u obligación que debés pagar: préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas.
Pasivo
Finanzas personalesBásicoCualquier deuda u obligación que debés pagar: préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas.
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Nivel 2: Práctico
Un saldo de $1,500 en tu tarjeta de crédito y un préstamo de auto son pasivos.
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Nivel 3: Técnico
Obligación presente derivada de eventos pasados, cuya liquidación implica salida de recursos.
Nivel 4: Avanzado
Se clasifican por plazo (corto/largo) y por si generan interés. La relación pasivo/activo mide apalancamiento.
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Inversión(4)
Diversificación
InversiónAvanzadoNo poner todo tu dinero en un solo lugar. Invertís en diferentes cosas para reducir riesgo.
Diversificación
InversiónAvanzadoNo poner todo tu dinero en un solo lugar. Invertís en diferentes cosas para reducir riesgo.
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Nivel 2: Práctico
En lugar de invertir $10,000 en una acción, invertís $2,500 en 4 acciones diferentes.
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Nivel 3: Técnico
Estrategia de reducción del riesgo NO sistemático (específico de un activo) combinando activos cuya correlación entre sí es menor a 1 — no necesariamente negativa, solo imperfecta. El riesgo sistemático (de todo el mercado) no se elimina diversificando.
Nivel 4: Avanzado
Teoría de Markowitz: cartera óptima donde (σp)² = w₁²σ₁² + w₂²σ₂² + 2w₁w₂ρ₁₂σ₁σ₂. El riesgo sistemático remanente se mide con Beta; solo se reduce cubriéndolo (hedging) o diversificando entre clases de activos poco correlacionadas, no acciones individuales.
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Valor Presente (VP)
InversiónIntermedioCuánto vale hoy el dinero que recibirás en el futuro. Considera que el dinero hoy vale más que mañana.
Valor Presente (VP)
InversiónIntermedioCuánto vale hoy el dinero que recibirás en el futuro. Considera que el dinero hoy vale más que mañana.
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Nivel 2: Práctico
$100 que recibirás en 1 año puede valer $95 hoy si la tasa de descuento es 5%.
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Nivel 3: Técnico
Fórmula: VP = VF / (1 + r)^n. Fundamental en valuación de flujos futuros.
Nivel 4: Avanzado
En finanzas corporativas: NPV = Σ[CFt/(1+r)^t] - I₀. Criterio de decisión de inversión.
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ROI (Retorno sobre Inversión)
InversiónIntermedioEl porcentaje de ganancia que obtienes de una inversión.
ROI (Retorno sobre Inversión)
InversiónIntermedioEl porcentaje de ganancia que obtienes de una inversión.
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Nivel 2: Práctico
Si invertís $10 y tenés $15, ganaste $5.00. Tu ROI es 50%.
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Nivel 3: Técnico
Fórmula: ROI = (Valor final - Valor inicial) / Valor inicial × 100. Métrica fundamental de rentabilidad.
Nivel 4: Avanzado
Diferenciado de CAGR para inversiones multi-año. Sensible a timing de cash flows. Usado en evaluación de proyectos.
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Liquidez
InversiónIntermedioQué tan rápido y fácil podés convertir algo en dinero en efectivo sin perder valor.
Liquidez
InversiónIntermedioQué tan rápido y fácil podés convertir algo en dinero en efectivo sin perder valor.
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Nivel 2: Práctico
El efectivo en tu cuenta es 100% líquido. Una casa es poco líquida: venderla puede tardar meses.
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Nivel 3: Técnico
Facilidad de conversión de un activo a efectivo sin afectar significativamente su precio de mercado.
Nivel 4: Avanzado
Prima de liquidez: los activos menos líquidos exigen mayor retorno esperado para compensar el riesgo de no poder venderlos rápido.
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Economía(3)
Inflación
EconomíaBásicoCuando los precios de las cosas suben. Tu dinero vale menos porque compra menos.
Inflación
EconomíaBásicoCuando los precios de las cosas suben. Tu dinero vale menos porque compra menos.
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Nivel 2: Práctico
Si hace un año una comida costaba $5.00 y hoy cuesta $5.20, eso es inflación.
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Nivel 3: Técnico
Incremento sostenido del nivel general de precios de bienes y servicios. Se mide con el IPC (Índice de Precios al Consumidor).
Nivel 4: Avanzado
Medida como Δ IPC: ((IPC actual - IPC anterior) / IPC anterior) × 100. Afecta poder adquisitivo y decisiones de inversión.
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PIB (Producto Interno Bruto)
EconomíaBásicoEl valor total de todo lo que un país produce en un año. Mide el tamaño de su economía.
PIB (Producto Interno Bruto)
EconomíaBásicoEl valor total de todo lo que un país produce en un año. Mide el tamaño de su economía.
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Nivel 2: Práctico
Si un país produce $50 mil millones en bienes y servicios finales en un año, ese es su PIB.
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Nivel 3: Técnico
Valor de mercado de todos los bienes y servicios FINALES producidos dentro de un país en un período determinado (usualmente un año). PIB = C + I + G + (X − M). "Final" es clave: evita contar dos veces un mismo insumo (el trigo no se suma aparte del pan que lo usa).
Nivel 4: Avanzado
El PIB nominal se mide a precios corrientes del año medido; el PIB real se ajusta por inflación (usando un deflactor) para comparar el crecimiento entre años de forma justa — un PIB nominal que sube 8% con 6% de inflación implica solo ~2% de crecimiento real. Las cifras trimestrales suelen ajustarse por estacionalidad antes de compararse.
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Desempleo
EconomíaBásicoEl porcentaje de personas que quieren trabajar pero no tienen empleo.
Desempleo
EconomíaBásicoEl porcentaje de personas que quieren trabajar pero no tienen empleo.
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Nivel 2: Práctico
Si de 1,000 personas, 50 quieren trabajar pero no tienen empleo, el desempleo es 5%.
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Nivel 3: Técnico
Porcentaje de personas económicamente activas sin empleo. Tasa = Desempleados / PEA × 100
Nivel 4: Avanzado
Tasa natural de desempleo vs cíclica. NAIRU (Non-Accelerating Inflation Rate of Unemployment).
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Crédito y deuda(5)
Interés
Crédito y deudaBásicoEl costo de pedir dinero prestado. Es lo que pagás extra cuando recibís un préstamo.
Interés
Crédito y deudaBásicoEl costo de pedir dinero prestado. Es lo que pagás extra cuando recibís un préstamo.
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Nivel 2: Práctico
Si pedís $100 prestados con 10% de interés anual, debés devolver $110.
Profundizar: explicación técnica y avanzada
Nivel 3: Técnico
Retorno sobre capital. Fórmula: I = P × r × t. Se expresa como TEA (Tasa Efectiva Anual) o TNA (Tasa Nominal Anual).
Nivel 4: Avanzado
En matemática financiera: i = (1 + r/n)^n - 1 para interés compuesto. Crítico en valorización de activos.
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Amortización
Crédito y deudaIntermedioLa tabla que muestra cómo pagás poco a poco tu deuda. Parte del pago va a capital, parte a interés.
Amortización
Crédito y deudaIntermedioLa tabla que muestra cómo pagás poco a poco tu deuda. Parte del pago va a capital, parte a interés.
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Nivel 2: Práctico
En un préstamo de $10,000, el primer mes quizás pagás $50 de interés y $150 de capital.
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Nivel 3: Técnico
Proceso de reducir deuda mediante pagos periódicos. Schedule de amortización muestra balance por período.
Nivel 4: Avanzado
Cálculo usando fórmula de anualidad: PMT = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. Crítico para análisis de crédito.
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Tasa de Interés Efectiva (TEA)
Crédito y deudaIntermedioLa tasa de interés real que aplica en un año completo, tomando en cuenta que el interés se capitaliza (se suma al capital) más de una vez. Aplica tanto a lo que pagás en una deuda como a lo que ganás en un ahorro o inversión.
Tasa de Interés Efectiva (TEA)
Crédito y deudaIntermedioLa tasa de interés real que aplica en un año completo, tomando en cuenta que el interés se capitaliza (se suma al capital) más de una vez. Aplica tanto a lo que pagás en una deuda como a lo que ganás en un ahorro o inversión.
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Nivel 2: Práctico
Una tasa nominal de 12% capitalizada mensualmente resulta en una TEA de 12.68% — ese es el costo o la ganancia real en un año, no el 12%.
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Nivel 3: Técnico
Fórmula: TEA = (1 + TNA/n)^n − 1, donde TNA es la tasa nominal anual y n el número de capitalizaciones por año. Permite comparar productos con distinta frecuencia de capitalización en una base común.
Nivel 4: Avanzado
La TEA es la tasa efectivamente aplicada; la TNA subestima el costo o rendimiento real cuando hay capitalización. Al comparar créditos o inversiones, comparar siempre por TEA — dos productos con la misma TNA pero distinta frecuencia de capitalización tienen TEA distinta. No confundir esta distinción (nominal vs. efectiva por capitalización) con la de Tasa de Interés Real (nominal vs. real por inflación): son dos ajustes distintos e independientes sobre la misma tasa.
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Tasa Nominal Anual (TNA)
Crédito y deudaIntermedioLa tasa de interés anual que anuncia un banco o financiera, sin considerar el efecto de que se capitalice más de una vez al año. Es la cifra "de vitrina" — casi nunca es el costo o la ganancia real.
Tasa Nominal Anual (TNA)
Crédito y deudaIntermedioLa tasa de interés anual que anuncia un banco o financiera, sin considerar el efecto de que se capitalice más de una vez al año. Es la cifra "de vitrina" — casi nunca es el costo o la ganancia real.
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Nivel 2: Práctico
Un banco anuncia "12% anual" en un préstamo con cuota mensual: ese 12% es la TNA. Si se capitaliza cada mes, el costo real en el año (la TEA) es 12.68%, no 12%.
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Nivel 3: Técnico
También llamada tasa nominal o TAN. No incluye el efecto de la capitalización periódica — para eso existe la TEA, que sí lo incluye. Toda tasa anunciada como "% anual" sin más contexto suele ser una TNA.
Nivel 4: Avanzado
Comparar productos financieros por su TNA es un error común: dos préstamos con la misma TNA pero distinta frecuencia de capitalización (mensual vs. trimestral, por ejemplo) tienen un costo real distinto. La regulación financiera en varios países obliga a publicar también la TEA exactamente por este motivo — para que la comparación sea justa.
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Cuota Mensual
Crédito y deudaBásicoEl pago fijo que hacés cada mes para un préstamo o crédito.
Cuota Mensual
Crédito y deudaBásicoEl pago fijo que hacés cada mes para un préstamo o crédito.
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Nivel 2: Práctico
Si pedís $30,000 de hipoteca al 12% por 5 años, tu cuota es aproximadamente $667/mes.
Profundizar: explicación técnica y avanzada
Nivel 3: Técnico
Calculada con PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Incluye capital e interés.
Nivel 4: Avanzado
En amortización: primeros pagos son principalmente interés, últimos son principalmente capital.
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