Dos metas y un solo presupuesto
35 min de estudio y práctica
Clase con Rumbo
Escena 1 de 20
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Dos metas y un solo presupuesto
- Asignar aportes a metas simultáneas verificando capacidad total y vencimientos.
- Comparar escenarios de precios y aportes, distinguir supuestos de pronósticos y definir ajustes.
Dos metas y un solo presupuesto
Rumbo recorre la clase escena por escena. No es una persona hablando, y esta clase no reemplaza el examen del nivel.
Qué vas a practicar
- Asignar aportes a metas simultáneas verificando capacidad total y vencimientos.
- Comparar escenarios de precios y aportes, distinguir supuestos de pronósticos y definir ajustes.
La pregunta de Rumbo
Si dos metas son posibles por separado, ¿también lo son juntas? Dibujá una línea de 12 meses y marcá dos fechas de compra. Buscá los meses en los que ambas necesitan el mismo aporte.
Entender la decisión
Reservá 5 minutos para la línea de tiempo, 8 para los conceptos, 8 para reconstruir el caso, 9 para el ejercicio y 5 para tu regla de revisión. Todos los importes son unidades monetarias. Las variaciones porcentuales son escenarios elegidos para aprender; no son datos de inflación de un país ni pronósticos.
Una meta usa dinero y tiempo. Cuando hay varias, primero reservá el presupuesto de obligaciones y emergencias. Después asigná a cada objetivo un saldo inicial exclusivo, un costo, una fecha y una prioridad. La suma de aportes de cada mes no puede superar el disponible de ese mes. Que el total anual alcance no demuestra que una compra temprana llegue a tiempo.
No hace falta que todos los aportes sean iguales. Un objetivo cercano puede recibir más al principio y otro recibir más después. Es una reasignación, no ingreso extra. Para verificarla, calculá el saldo de cada meta al final de cada tramo: saldo inicial más aportes realizados menos retiros de esa meta. No contés un fondo de emergencia como saldo inicial de una compra.
Los precios también pueden cambiar. Para un aumento hipotético de 5% durante todo el período, multiplicá el costo actual por 1,05. Si el supuesto fuera una tasa anual aplicada durante dos años completos, el cálculo sería costo × 1,05 × 1,05. No multipliques una tasa anual completa por cada mes. Y no confundas el índice general de precios con el precio futuro de una compra específica: pedí una cotización nueva cuando se acerque la fecha.
Un plan puede aumentar su saldo y aun así perder capacidad de compra. Si una compra pasa de 1.000 a 1.100 y el saldo sigue en 1.000, faltan 100 aunque no se haya retirado nada. Eso no demuestra qué rentabilidad tendrá un producto. En este taller, el escenario base usa rendimiento cero y registra cualquier costo conocido aparte.
Compará al menos un caso base y uno adverso. Cambiá una variable por vez para entender su efecto: precio mayor, aporte menor o fecha más cercana. Después podés combinar cambios. No llames probable a un escenario solo porque la cuenta funciona. Es una prueba de resistencia del plan, no una predicción.
La respuesta a un faltante es una decisión visible: cambiar fecha, reducir alcance o aumentar aportes solo si el presupuesto lo permite. Escribí de antemano una señal de revisión, por ejemplo una nueva cotización que supera el monto reservado o dos aportes consecutivos incompletos. Elegir esa señal evita esperar hasta el vencimiento para descubrir la brecha.
Caso resuelto paso a paso
- Caso: Dani dispone de 220 al mes para dos metas, después de obligaciones, reserva de emergencia y margen cotidiano. Una herramienta cuesta 900 y se necesita al final del mes 6; ya tiene 300 reservados. Una formación cuesta 2.400 y se paga al final del mes 12; ya tiene 600. Los saldos son distintos. Suponemos aportes mensuales completos, sin intereses ni comisiones.
- Paso 1. Repartir cada meta en aportes iguales pide 100 para la herramienta y 150 para la formación. Durante los primeros 6 meses eso suma 250, más que los 220 disponibles. Analizar las metas por separado había escondido una falta de 30 al mes.
- Paso 2. Dani asigna 100 a la herramienta y 120 a la formación durante los primeros 6 meses. La herramienta llega a 300 + 6 × 100 = 900 y se paga. La formación llega a 600 + 6 × 120 = 1.320. Se respetan tanto el límite mensual como la primera fecha.
- Paso 3. Para la formación faltan 2.400 − 1.320 = 1.080. En los últimos 6 meses requiere 180 al mes. Quedan 40 mensuales del presupuesto de metas sin asignar. Bajo el escenario base, las dos fechas son posibles sin rendimiento.
- Paso 4. Si el precio de la formación sube hipotéticamente 5% sobre el precio inicial al momento de pagar, costará 2.520. Manteniendo los primeros 6 aportes, faltarán 1.200 y se necesitarán 200 al mes en el segundo tramo. Con un aumento de 10%, el precio sería 2.640 y el segundo tramo pediría 220 al mes, consumiendo toda la capacidad de metas.
- Paso 5. Un aumento hipotético de 20% llevaría la formación a 2.880. Después del saldo de 1.320, pediría 260 al mes durante 6 meses. Supera la capacidad por 40 al mes, o 240 en total. Dani debería revisar fecha, alcance o presupuesto. Atribuirle al ahorro un interés no confirmado no resuelve esa brecha.
- Comprobación y decisión. Los precios de 5%, 10% y 20% son alternativas, no aumentos consecutivos. Dani guarda las tres cuentas y pide una cotización actualizada antes de iniciar el segundo tramo. Si supera 2.640 y no cambia el disponible de 220, el plan original necesita un ajuste.
Ahora practicá
Armá una tabla por tramos. Hay 180 mensuales para metas. Una reparación prevista cuesta 600 al final del mes 4 y tiene 200 reservados. Un curso cuesta 1.200 al final del mes 10 y tiene 300. Durante los primeros 4 meses asigná lo necesario a la reparación y el resto al curso. Calculá cuánto necesita el curso en los siguientes 6 meses. Repetí con un precio del curso 10% mayor y luego con capacidad de solo 100 mensuales en ese segundo tramo. Sin intereses ni comisiones, indicá qué escenario exige cambiar el plan.
Ver pista
La reparación requiere (600 − 200) ÷ 4. El curso conserva su propio saldo de 300 y recibe el sobrante mensual. El aumento de 10% se aplica al precio de 1.200, no al saldo ya ahorrado.
Comparar con la solución
La reparación recibe 100 al mes y llega a 600. El curso recibe 80 durante 4 meses y acumula 300 + 320 = 620. Con el precio inicial faltan 580: el promedio necesario en 6 meses es 96,67 aproximadamente. Se puede aportar 100 durante 5 meses y 80 al final. Con precio 10% mayor, cuesta 1.320 y faltan 700: una distribución exacta es 120 durante 5 meses y 100 al final. Con capacidad de solo 100 en el segundo tramo, el saldo máximo es 620 + 6 × 100 = 1.220. Alcanza para el precio original, pero faltan 100 para el precio aumentado. Ese escenario combinado requiere revisar costo, fecha o capacidad. Un mes adicional con aporte de 100 cerraría la brecha únicamente si el precio se mantiene y la fecha puede moverse.
Llevarlo a la vida real
Elegí dos metas y completá una tabla mensual con saldo inicial, aporte, costo esperado y fecha. Probá una suba hipotética del precio y una caída del aporte. Etiquetá ambos supuestos y escribí qué decisión tomarías ante el faltante. En una semana, actualizá un dato con evidencia propia: un aporte realizado o una cotización vigente. Conservá el escenario anterior para explicar por qué cambió el plan.
Ideas para recordar
- Las metas comparten capacidad mensual, pero no comparten dos veces el mismo saldo.
- Una reasignación por tramos puede respetar fechas sin aumentar el presupuesto.
- Un escenario de inflación es un supuesto explícito, no el precio futuro confirmado de una compra.
- El plan se ajusta con fechas, alcance y aportes posibles; no con ganancias inventadas.
Material para estudiar y practicar
Lecturas y prácticas originales basadas en esta lección. Los casos usan unidades monetarias ficticias, sin rendimientos prometidos. Son materiales educativos, sin aval universitario.