Cómo se ve en la vida real
A los 35 años, un seguro de vida temporal a 20 años con suma asegurada de $100,000 puede costar $35 al mes. Un seguro de vida entera con la misma suma asegurada puede costar $200 al mes, pero parte de eso se acumula como ahorro dentro de la póliza.
Cómo se calcula
El seguro temporal (term life) ofrece cobertura pura de fallecimiento durante un plazo determinado, sin valor de rescate: si el asegurado sobrevive el plazo, no recibe nada. El seguro de vida entera (whole life) cubre de por vida y destina parte de la prima a formar un valor en efectivo que crece con el tiempo y puede rescatarse o usarse como garantía.
Para ir más a fondo
La decisión entre ambos depende del objetivo: el temporal está diseñado para cubrir una necesidad con fecha de vencimiento (hijos hasta que sean independientes, plazo de una hipoteca), mientras que el de vida entera combina protección con un componente de ahorro forzoso de rendimiento generalmente bajo comparado con invertir la diferencia de prima por separado. Existe una tercera familia, el seguro de vida universal, con prima y suma asegurada ajustables dentro de ciertos límites.