Cómo se ve en la vida real
Tu casa vale $120,000 pero la asegurás por $200,000 (sobreseguro): si se incendia por completo, igual te pagan como máximo $120,000, no los $200,000. Si la asegurás por solo $60,000 (infraseguro), un incendio total te paga $60,000 y perdés el resto de tu bolsillo.
Cómo se calcula
El sobreseguro ocurre cuando la suma asegurada declarada excede el valor real del bien; el infraseguro, cuando es inferior. En ambos casos rige el principio indemnizatorio: la aseguradora nunca paga más del daño efectivamente sufrido, valorado según el valor real del bien al momento del siniestro.
Para ir más a fondo
El infraseguro suele activar la regla proporcional: si el bien estaba asegurado solo al 60% de su valor real, la aseguradora indemniza solo el 60% del daño, incluso en un siniestro parcial, no solo en pérdida total. Mantener actualizada la suma asegurada —revisándola cuando el bien se revaloriza o se hacen mejoras— es la única forma de evitar quedar infraseguido sin darse cuenta.