Cómo se ve en la vida real
Alguien con dinero de origen ilícito lo mueve a través de varios negocios y cuentas bancarias, mezclado con ingresos reales, hasta que parece ganancia normal de un negocio legal.
Cómo se calcula
Proceso típicamente descrito en tres etapas: colocación (introducir el dinero ilícito al sistema financiero), estratificación (moverlo por múltiples transacciones y cuentas para dificultar el rastreo del origen) e integración (reintroducirlo a la economía formal con apariencia legítima).
Para ir más a fondo
Los bancos aplican políticas de "conozca a su cliente" (KYC) y monitorean patrones de transacciones inusuales —montos fraccionados justo debajo de un umbral de reporte, movimientos sin justificación económica aparente— precisamente para detectar estas etapas y reportarlas a la unidad de inteligencia financiera de su país, que es distinta de la superintendencia bancaria en la mayoría de los casos.