Cómo se ve en la vida real
Le transferís $300 a un familiar que tiene cuenta en otro banco. Si es dentro del país, suele llegar el mismo día o al siguiente por una red local (tipo ACH); si es a otro país, pasa por la red SWIFT y puede tardar varios días.
Cómo se calcula
ACH (Automated Clearing House) es una red de compensación electrónica que procesa transferencias domésticas en lote, con costo bajo y liquidación no siempre instantánea. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es una red de mensajería que conecta bancos de distintos países para transferencias internacionales; el dinero pasa por uno o más bancos intermediarios antes de llegar al destino.
Para ir más a fondo
En una transferencia SWIFT, cada banco intermediario puede descontar una comisión propia del monto en tránsito, por lo que el receptor a veces recibe menos de lo enviado sin que el banco de origen lo controle. Cada país tiene además su propia red doméstica equivalente a ACH (con nombre distinto), y algunas regiones ya cuentan con sistemas de pago instantáneo que liquidan en segundos, no días.