Cómo se ve en la vida real

Proyectás necesitar $400,000 acumulados para retirarte con el nivel de vida que querés, pero al ritmo actual de ahorro solo vas a llegar a $250,000. Esa diferencia de $150,000 es tu brecha de retiro.

Cómo se calcula

Diferencia, proyectada a la fecha estimada de retiro, entre el capital necesario para sostener el nivel de gasto deseado durante los años de retiro esperados y el capital que las contribuciones y rendimientos actuales efectivamente van a generar. Se calcula proyectando ambos montos a valor futuro con supuestos de rendimiento, inflación y expectativa de vida.

Para ir más a fondo

Cerrar la brecha de retiro tiene, en esencia, tres palancas: aumentar la tasa de ahorro, extender los años de trabajo (reduciendo el horizonte de retiro y aumentando el de acumulación), o ajustar el nivel de gasto esperado en el retiro. Entre más tarde se detecta la brecha, menos tiempo tiene el interés compuesto para cerrarla con la primera palanca, por lo que revisarla periódicamente, no solo cerca de la edad de retiro, es lo que la vuelve manejable.